غروري ضروري
2010-07-11, 11:32 AM
أراضي دبي» توقظ أوعية التمويل العقاري عبر محفظة برنامج« تيسير» واسع النطاق
http://www.albayan.ae/servlet/Satellite?blobcol=urllowres&blobheader=image%2Fjpeg&blobkey=id&blobnocache=false&blobtable=CImage&blobwhere=1277242830553&ssbinary=true (http://www.albayan.ae/servlet/Satellite?blobcol=urllowres&blobheader=image%2Fjpeg&blobkey=id&blobnocache=false&blobtable=CImage&blobwhere=1277242830553&ssbinary=true)
تعهدت دائرة أراضي وأملاك دبي بتدشين عهد جديد في السوق العقاري عبر إطلاقها برنامج تيسير للتمويل العقاري والذي دخلت مرحلته الأولى حيز التنفيذ عقب اجتماعين ضم الدائرة مع ممثلين عن شركات تطوير عقاري و15 بنكاً ومصرفاً كل على حدة لمناقشة برنامج تيسير الذي بات يعرف بمحفظة تيسير للتمويل العقاري وسيمول بستة مليارات درهم نحو 40 مشروعاً عقارياً تصل قيمتها السوقية نحو 16 مليار درهم.
وكشف سلطان بطي بن مجرن مدير عام أراضي وأملاك دبي ل« البيان الاقتصادي» بأن برنامج « تيسير» للتمويل العقاري الذي يعد أحد أبرز مبادرات الدائرة لتحريك وتوجيه دفة التمويل العقاري بمظلة وإشراف حكومي، دخل مرحلة مهمة عقب نجاح اجتماع ضم إلى جانب «أراضي دبي» ممثلين عن 15 بنكاً ومصرفاً.
وقال ممثلون عن تلك البنوك والمصارف في تصريحات ل«البيان الاقتصادي» بأنهم متحمسون للبرنامج ويرون فيه خطوة جريئة وفرصة كبيرة لإنعاش سوق الرهن العقاري بإشراف ودعم حكومي».
وأوضح بن مجرن «تدارسنا نهاية الأسبوع الماضي (مع البنوك) آليات تمويل عمليات شراء العقارات في 40 مشروعاً عقارياً في مشاريع مرسى دبي والخليج التجاري وأبراج بحيرات الجميرا عبر برنامج تيسير الذي يعد الأول من نوعه على مستوى الدولة والعالم».
وطبقاً لمدير عام أراضي دبي فإن سقف التمويل المستهدف في تلك المشاريع التي تصل قيمتها السوقية نحو 16 مليار درهم، لا يتجاوز 6 مليارات درهم وقد أكدت البنوك استعدادها توفير ذلك الحجم من التمويل لاسيما وأنها ستجني عوائد تصل لنحو 8 .1 مليار درهم تقريباً من تمويل تلك المشاريع كمرحلة أولى.
وأكد بن مجرن بأن « الدائرة تلقت عقب الاجتماع تأكيدات من 8 من بنوك ومصارف برغبتهم في الانضمام للبرنامج والبدء في تمويل تلك المشروعات وفقاً للضوابط التي وضعتها الدائرة فيما أظهرت باقي البنوك الـ7 حماستها وأكدت بأنها ستبعث بردودها للدائرة في غضون الأسبوع الجاري».
معايير
بسؤال المهندس مروان بن غليطة الرئيس التنفيذي لمؤسسة التنظيم العقاري التابعة لدائرة أراضي وأملاك دبي عن المعايير التي تؤهل المشاريع العقارية للدخول في البرنامج أجاب « أول تلك المعايير أن يكون المشروع العقاري مسجلاً في الدائرة ولديه حساب ضمان عقاري .
وأن تكون نسب الإنجاز فيه في حدود 60% وأن يتمتع المطور ومشروعه بسجل خال من المشاكل في السوق العقاري فضلاً عن أن تكون الأرض التي يجري تشييد المشروع عليها مدفوعة الثمن ومملوكة من قبل المطور بنسبة 100% إلى جانب تمتع المشروع ببنية تحتية كاملة».
وعبر المهندس مروان بن غليطة الرئيس التنفيذي لمؤسسة التنظيم العقاري التابعة لدائرة أراضي وأملاك دبي عن ثقته بنجاح تطبيق برنامج تيسير لاسيما وأن الدائرة تمتلك كل مقومات نجاحه إلى جانب خبرتها المتراكمة عبر نصف قرن من حفظ الحقوق العقارية وتنظيمها عبر العديد من البرامج والمبادرات والإجراءات الناجحة.
وأشار بن غليطة إلى أن « الدائرة تسعى من وراء « تيسير» إلى تحقيق سلة مكاسب في مقدمتها حماية المصلحة العليا وضخ جرعات من الانتعاش والنمو في جسد التسوق العقاري.
ولفت إلى أن تقديم خدمة للمطورين الملتزمين بترشيح عقاراتهم للتمويل واعتمادها عبر برنامج حكومي سيجعل المطورين يتنافسون لكسب ود المشترين بعروض أسعار تقل عن أسعار السوق فيما ستتمكن البنوك من ممارسة نشاطها التمويلي بضمانة حكومية ومن دون مخاوف».
فرصة لن تتكرر
وأشار بن مجرن هذه فرصة لن تتكرر أمام غير الملتزمين (بالتشريعات العقارية) لكي يصححوا أواضعهم ويعدلونها بما يلبي معايير «أراضي دبي» لجعل السوق العقاري في مقدمة الأسواق العالمية الأكثر تنظيما ويتوافق ويتلاءم مع متطلبات وشروط برنامج (تيسير).
وبذلك يضمنون شمول مشاريعهم بالحصول على تمويلات لعمليات شراء العقارات في مشروعاتهم في المرحلة الثانية من برنامج تيسير.
وسيؤدي دخول المشاريع في البرنامج إلى تنافس بين المطورين العقاريين لجذب المشترين بتخفيض في الأسعار يتراوح مابين 10% و20% ومابين 30% إلى 40% من تكلفة البناء من قبل المقاولين.
آلية ضامنة
وحول آلية عمل « تيسير» قال بن مجرن « ستقوم دائرة أراضي وأملاك دبي بإدخال بيانات المشاريع العقارية المسجلة لديها والتي تمتلك حسابات ضمان وتمضي قدماً في عمليات الإنجاز من ودن مشاكل إلى برنامج «تيسير».
وستقدم الدائرة للبنوك ضمانات تمكنها من الاستحواذ على أي من العقارات التي يتعثر أصحابها عن السداد من دون اللجوء إلى المحاكم المختصة وعبر آلية قانونية واضحة تحدد كيفية فتح الرهن وغلقه، وهو أجراء سينزع فتيل مخاوف البنوك ويشجعها على توسيع نشاطها التمويلي».
خدمة نوعية
وأشار بن مجرن إلى أن « الدائرة تسعى من وراء « تيسير» إلى تقديم خدمة للمطورين الملتزمين بترشيح عقاراتهم للتمويل واعتمادها عبر برنامج حكومي ما يجعل المطورين يتنافسون لكسب ود المشترين بعروض أسعار تقل عن أسعار السوق فيما ستتمكن البنوك من ممارسة نشاطها التمويلي بضمانة حكومية ومن دون مخاوف».
وعبر بن مجرن عن ثقة الدائرة بنجاح البرنامج لاسيما وأنها تمتلك كل مقومات نجاحه إلى جانب خبرتها المتراكمة عبر نصف قرن تخللها العديد من البرامج الناجحة.
وأكد بأن البرنامج يعد أحد أركان إستراتيجية الدائرة التي أعلنت عنها أخيراً بهدف التحول لمرجعية عقارية عالمية. وقد أنجزت «الأراضي» مسودة البرنامج وسيجري تشريعه في لائحة قانونية بهدف تطبيقه بعد الموافقة عليه من السلطات العليا قريباً.
إجراءات خاصة
ورداً على سؤال لـ« البيان» حول الأسباب التي جعلت البنوك توافق على الانضمام للبرنامج بعد تشددها في منح القروض إلى الراغبين بشراء العقارات.
أجاب بن مجرن بأن « من حق البنوك ان تطبق السياسات المالية الحذرة التي تراها مناسبة لمواجهة تداعيات الأزمة المالية العالمية وهناك من يرى بأن مخاوف مؤسسات التمويل مبالغ فيها فيما يرى آخرون بأنها طبيعية.
وبالنسبة لنا فنحن نتعامل مع الأمر على أساس تحقيق المصلحة العليا وحمايتها ولتحقيق ذلك بادرنا إلى وضع برنامج يطفئ مخاوف مؤسسات التمويل ويحفزها على خفض سقف مخاوفها ويشجعها على ممارسة دورها على النحو الذي يعود عليها وعلى السوق بالنفع.
بالإضافة إلى دعم المشاريع العقارية المسجلة في الدائرة ولديها حسابات ضمان وعمليات انجازها مستمرة ولا تواجه هي أو الشركة المطورة أي مشاكل من أي نوع وترشيح تلك المشاريع للدخول في ذلك البرنامج.
لائحة تنفيذية
وقال جمعة بن حميدان نائب مدير عام أراضي دبي بأن الدائرة أنجزت لائحة تنفيذية لبرنامج « تيسير» للتمويل العقاري الذي أنجزته الدائرة مؤخراً بعد مناقشات مستفيضة مع الأطراف ذات العلاقة ليصبح البرنامج بمثابة مظلة حكومية لتحقيق جملة أهداف أبرزها دعم وتنظيم العلاقة بين البنوك والمشترين والمطورين،وإنعاش سوق التمويل العقاري وترسيخ هوية الإمارة في جاذبية الاستثمار وتشجيع الاستثمار العقاري.
وشدد نائب مدير عام الأراضي على أن مزايا البرنامج والمكاسب التي يمكن تحقيقها لن تكون في متناول أصحاب المشاريع غير المسجلة في الدائرة .
وأضاف بن حميدان بأن البرنامج دخل حيز التنفيذ بإدخال 40 مشروعاً عقارياً بدبي عبر برنامج صاغته لتوفير التمويل العقاري.
وتأتي مبادرة « أراضي دبي» في إطار استعداداتها لتلبية متطلبات النمو الاقتصادي الذي بشر به صاحب السمو الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم نائب رئيس الدولة رئيس مجلس الوزراء حاكم دبي، رعاه الله، مؤخراً.
وتوقع بن حميدان أن يصل عدد المؤسسات المالية المنضوية تحت مظلة الدائرة لتمويل العقارات نحو 15 بنكاً ومصرفاً.
ولم يحدد مدير أراضي دبي موعداً للبدء بعلميات التمويل لكنه اكتفى بالتأكيد على أنها لن تتجاوز الربع الرابع من العام الجاري لإتاحة فرصة أكبر لدخول أكبر عدد ممكن من البنوك وأصحاب المشاريع العقارية في البرنامج من خلال تلبية شروط ومعايير الدائرة.
إذابة الجليد
ورحب الدكتور أحمد سيف بالحصا رئيس جمعية المقاولين بالدولة بإطلاق البرنامج ودخوله حيز التنفيذ واعتبره برنامجاً مميزاً سيدعم قطاع الإنشاءات وسيؤدي تطبيقه على النحو الذي خططت له أراضي دبي إلى جعل سوق الإنشاءات على أبواب انتعاش ونمو أكبر بفعل عودة السيولة.
توجيه التمويل
وقال أحمد المطروشي رئيس جمعية دبي العقارية بأن تيسير برنامج نوعي وإذا ما طبق بحرفية عالية تتلاءم مع مضامينه الاحترافية فإنه سيكون بوابة كبرى لإذابة جليد التمويل العقاري وسيوجه دفة البنوك للعودة إلى ممارسة دورها المهم في تمويل وإنعاش عمليات بيع العقار وتلبية الطلب المتجدد في السوق من جانب المشترين.
وأثنى المطروشي على تفرده من حيث كونه البرنامج الأول من نوعه على مستوى المنطقة والعالم ويقوم على تزكية المشاريع العقارية التي تلبي معايير وشروط الدائرة كي تحصل على قروض لتمويل شراء العقارات من بنوك ومصارف معتمدة من الدائرة.
معايير وشروط
من جهتها قالت ماجدة علي راشد مستشار أول للاستراتجية والمدير الأول للتخطيط والتطوير المؤسسي في أراضي دبي، بأن الدائرة نجحت في صياغة برنامج يتجاوز أعلى المعايير العالمية من دون أن تتحمل أية نفقات لتطويره مستفيدة من بنيتها الرقمية المتطورة وكفاءة كوادرها لكنها ستخضع البرنامج - الذي سيستمر 3 سنوات قابلة للزيادة - وأعضائه من المطورين والبنوك للتقييم كل 6 أشهر.
وحول معايير وشروط الدائرة وآلية عمل « تيسير» أجابت راشد «تقوم دائرة أراضي وأملاك دبي بإدخال بيانات المشاريع العقارية المسجلة لديها والتي تمتلك حسابات ضمان وتمضي قدماً في عمليات الإنجاز من دون مشاكل إلى برنامج «تيسير» الذي يوفر التمويل لتلك المشاريع».
وطبقاً لمجرن فأن الدائرة تقدم للبنوك « ضمانات تمكنها من الاستحواذ على أي من العقارات التي يتعثر أصحابها عن السداد من دون اللجوء إلى المحاكم المختصة وعبر آلية قانونية واضحة تحدد كيفية فتح الرهن وغلقه، وهو أجراء يكفل طمأنينة البنوك للشروع بعمليات تمويل واسعة لشراء الوحدات العقارية».
ولفتت مستشار أول للإستراتجية والمدير الأول للتخطيط والتطوير المؤسسي إلى أن المشاريع التي دخلت في البرنامج وتقع أغلبها في مشاريع مرسى دبي والخليج التجاري وأبراج بحيرات الجميرا تمثل المرحلة الأولى فقط ومن المؤمل أن يرتفع عدد المشاريع المؤهلة للحصول على تمويلات مع نهاية العام الجاري.
وتوقعت راشد نجاح الدائرة في خلق أرضية تنافس جديدة بين مؤسسات التمويل لاسيما بعد أن حصولها على ضمانات رسمية من الدائرة في إطار قانون الرهن العقاري الذي يحمي حقوق جميع الأطراف .
وسيؤدي دخول المشاريع في البرنامج إلى تنافس بين المطورين العقارين لجذب المشترين بتخفيض في الأسعار يتراوح مابين 10% و20% ومابين 30% إلى 40% من تكلفة البناء من قبل المقاولين.
حماسة للتمويل
وقال سيف السويدي مدير الإدارة المالية في أراضي دبي بأن « البنوك والمصارف الوطنية والأجنبية أبدت حماسة لإنعاش سوق التمويل العقاري عقب مناقشة معمقة بينها وبين الدائرة حول آليات تمويل العقارات بأسعار فائدة منافسة ووفق ضوابط وشروط يتفق عليها في إطار برنامج « تيسير» الذي يجسد دور الدائرة في تشجيع الاستثمار العقاري».
وأضاف بان «تيسير» عبارة عن برنامج تمويل عقاري هو الأول من نوعه على صعيد المنطقة والعالم ويحمل أسم « تيسير» ويهدف إلى تحويل دفة التمويل نحو إنعاش عمليات بيع العقار وتلبية الطلب المتجدد في السوق.
وأدى تحفظ المؤسسات المالية وتشددها في التمويل العقاري على خلفية تداعيات الأزمة العالمية إلى تراجع عدد عمليات البيع. وتقول البنوك بأنها لا تحبذ خوض النزاعات مع المتعثرين في السداد وتخشى مخاطر تمويل شراء عقارات في مشاريع تتعرض لمشاكل.
لكن السويدي قال « بأن برنامج « تيسير» يتميز بتوفيره لضمانات كفيلة بنزع مخاوف مؤسسات التمويل ويشجعها على تمويل عمليات شراء الوحدات العقارية في مشاريع التملك الحر في دبي الجديدة.
حماسة للتطبيق
و قال عبد الرحمن محمد الياسي منسق برنامج تيسير في الدائرة « بأن البنوك التي ناقشنا معها آليات عمل البرنامج أبدت إعجابها وحماستها واستعدادها للانضمام للبرنامج لاسيما بعد أن تأكدت بأنه يقدم لها الضمانات الكافية لشروعها بعمليات تمويل واسعة لشراء الوحدات العقارية».
وأكد الياسي بأن البنوك تعلم بحجم الطلب في السوق العقاري لذا فإن حماستها لتطبيق برنامج تيسير وتمويل المقترضين بأسعار فائدة أقل عن السوق أمر طبيعي في إطار التنافس بين البنوك ذاتها.
وأضاف بأن ذلك التنافس المشروع ينطبق أيضاً على المطورين الذين ستدخل مشاريعهم في أطار برنامج تيسير حيث سيحفزهم على خفض أسعار عقاراتهم حتى 10% عن الأسعار التي يطرحونها في السوق.
التوقيت المناسب
وقال فيصل عقيل مدير عام الخدمات المصرفية للأفراد في مصرف الإمارات الإسلامي بأن مبادرة دائرة الأراضي والأملاك تأتي في الوقت المناسب لتعزيز الثقة في القطاع .
وأضاف بأن المتابع لحجم التصرفات العقارية في السوق ونتائج الأخيرة سيلمس بشكل لا لبس فيه بوادر تصحيح وانتعاش،وتأتي مبادرة تيسير لتعزز مقدره القطاع على أعاده الثقة في المشاريع العقارية. فضلاً عن قناعتنا التامة بأنها سوف تقود دفة وبوصلة اتجاه التمويل العقاري في المستقبل القريب.
خطوة جريئة
فيما أكد محمد مصبح النعيمي الرئيس التنفيذي لمجموعة شركات موارد للتمويل أن إطلاق برنامج تيسير العقاري من قبل دائرة الأراضي والأملاك في إمارة دبي والذي يعد الأول من نوعه على مستوى المنطقة والعالم .
ومتابعته بلائحة تنفيذية قانونية تنظم آليات العمل يعد خطوة جريئة وجديدة تتواصل مع الخطوات التي أطلقتها حكومة دبي خلال الفترة الماضية للارتقاء بمستوى الخدمات العقارية وتشجيع الاستثمار العقاري مما يؤكد حرص حكومة دبي بكافة دوائرها على إعادة الثقة إلى السوق العقاري بالإمارة إلى سابق عهده وما كان عليه قبل الأزمة المالية العالمية.
مؤكدا إلى أن هذا البرنامج بلائحته التنفيذية قادرا على شمل المطورين والمشترين والبنوك تحت مظلة واحدة ورسمية حكومية تقوم من جانبها بالتشجيع على ضخ التمويلات العقارية للمشاريع العقارية المميزة التي هي قيد الإنشاء وتمويلها بضمان انتهاء تلك المشاريع المختارة لإنعاش السوق مرة أخرى وعودته لسابق عهده .
تسريع عجلة النمو
ويرى عارف الهرمي، الرئيس التنفيذي لشركة أملاك للتمويل بأن مبادرة برنامج تيسير ايجابية في الشكل والمضمون، تضاف إلى سلسلة المبادرات العديدة التي أطلقتها حكومة دبي مؤخرا والتي تهدف إلى تسريع عجلة النمو في قطاع العقارات.
ان العمل على دعم التمويل والتسويق للمشاريع المقدمة من تيسير سوف يكون له الأثر الايجابي للقطاع الذي بدأ في التعافي مؤخرا، ونحن على يقين ان هذه المبادرة سوف تلقى النجاح التي تصبوا إليه. ونتوقع للبرنامج تحقيق نتائج قوية كونه يحظى بدعم وإشراف حكومي.
فرص
دائرة الأراضي تسهم في تزكية المشاريع
قال مدير عام دائرة أراضي وأملاك دبي سلطان بن بطي بن مجرن إن ترشيح تلك المشاريع يعني من جهة أخرى تزكية من الدائرة لتلك المشاريع لتحصل على فرصة اكبر من غيرها في سوق البيع والشراء، كما تعني تلك التزكية من جهة أخرى ضمانة للبنوك لأن من رشحها دائرة رسمية ضامنة لتلك المشاريع في حال تعثر احد المشترين عن السداد.
وتظهر تلك الضمانة على شكل إجراءات قانونية خاصة في إطار تشريع قانوني خاص توفره الدائرة للبنوك بحيث تتمكن تلك البنوك من الاستحواذ على العقار من دون اللجوء إلى المحاكم.
وأشار بن مجرن إلى ان مسألة الاستحواذ على العقار في إطار المحاكم المدنية ليس بالمهمة المستحيلة ولا الصعبة اذا ما كانت في صالح البنك لكن المهم في هذه الحالة شعور البنك بان هناك جهة حكومية تتبنى المشاريع المرشحة للتمويل.
فوجود دائرة الأراضي عامل ثقة حاسم بالنسبة للبنوك ولمؤسسات التمويل التي وان غلب عليها التشدد الا ان رغبتها بالعودة كبيرة ولا يتحكم بها غير مخاوفها من بعض المشاريع التي تجهل عنها بعض المعلومات المهمة مثل ما اذا كانت تلك المشاريع مسجلة في الدائرة ام لا وما اذا كان لديها حساب ضمان من عدمه او ما اذا كانت اعمال انجاز المشروع مستمرة من عدمها.
فكل هذه الأمور مهمة بالنسبة بالبنوك وكل هذه الأمور يمكن التأكد منها عبر برنامج « تيسير».
3
عمر برنامج تيسير 3 سنوات قابلة للتجديد
6
يخضع البرنامج وأعضاؤه لتقييم دائرة الأراضي كل 6 شهور
8.1
من المتوقع أن تجني البنوك أرباحاً تقدر بـ 8 .1 مليار درهم من صفقة التمويل
مشاركة
قال ممثلون عن 15 بنكاً ومصرفاً شاركوا في الاجتماع الذي نظمته أراضي دبي لمناقشة آليات الانضمام لبرنامج تيسير ومعاييره ومكاسبه بأنهم متحمسون للبرنامج ويرون فيه خطوة جريئة وفرصة كبيرة لإنعاش سوق الرهن العقاري بإشراف ودعم حكومي وشملت قائمة البنوك الداعمة للبرنامج البنوك والمصارف التالية:
بنك الإمارات دبي الوطني
بنك المشرق
بنك رأس الخيمة الوطني
مصرف الإمارات الإسلامي
حبيب بنك
بنك الخليج الأول
بنك برودا
بنك الهلال
موارد للتمويل
أملاك للتمويل
بنك نور الإسلامي
مصرف دبي الإسلامي
ستاندرد تشارترد
مصرف أبوظبي الإسلامي
مصرف الشارقة الإسلامي
http://www.albayan.ae/servlet/Satellite?blobcol=urllowres&blobheader=image%2Fjpeg&blobkey=id&blobnocache=false&blobtable=CImage&blobwhere=1277242830553&ssbinary=true (http://www.albayan.ae/servlet/Satellite?blobcol=urllowres&blobheader=image%2Fjpeg&blobkey=id&blobnocache=false&blobtable=CImage&blobwhere=1277242830553&ssbinary=true)
تعهدت دائرة أراضي وأملاك دبي بتدشين عهد جديد في السوق العقاري عبر إطلاقها برنامج تيسير للتمويل العقاري والذي دخلت مرحلته الأولى حيز التنفيذ عقب اجتماعين ضم الدائرة مع ممثلين عن شركات تطوير عقاري و15 بنكاً ومصرفاً كل على حدة لمناقشة برنامج تيسير الذي بات يعرف بمحفظة تيسير للتمويل العقاري وسيمول بستة مليارات درهم نحو 40 مشروعاً عقارياً تصل قيمتها السوقية نحو 16 مليار درهم.
وكشف سلطان بطي بن مجرن مدير عام أراضي وأملاك دبي ل« البيان الاقتصادي» بأن برنامج « تيسير» للتمويل العقاري الذي يعد أحد أبرز مبادرات الدائرة لتحريك وتوجيه دفة التمويل العقاري بمظلة وإشراف حكومي، دخل مرحلة مهمة عقب نجاح اجتماع ضم إلى جانب «أراضي دبي» ممثلين عن 15 بنكاً ومصرفاً.
وقال ممثلون عن تلك البنوك والمصارف في تصريحات ل«البيان الاقتصادي» بأنهم متحمسون للبرنامج ويرون فيه خطوة جريئة وفرصة كبيرة لإنعاش سوق الرهن العقاري بإشراف ودعم حكومي».
وأوضح بن مجرن «تدارسنا نهاية الأسبوع الماضي (مع البنوك) آليات تمويل عمليات شراء العقارات في 40 مشروعاً عقارياً في مشاريع مرسى دبي والخليج التجاري وأبراج بحيرات الجميرا عبر برنامج تيسير الذي يعد الأول من نوعه على مستوى الدولة والعالم».
وطبقاً لمدير عام أراضي دبي فإن سقف التمويل المستهدف في تلك المشاريع التي تصل قيمتها السوقية نحو 16 مليار درهم، لا يتجاوز 6 مليارات درهم وقد أكدت البنوك استعدادها توفير ذلك الحجم من التمويل لاسيما وأنها ستجني عوائد تصل لنحو 8 .1 مليار درهم تقريباً من تمويل تلك المشاريع كمرحلة أولى.
وأكد بن مجرن بأن « الدائرة تلقت عقب الاجتماع تأكيدات من 8 من بنوك ومصارف برغبتهم في الانضمام للبرنامج والبدء في تمويل تلك المشروعات وفقاً للضوابط التي وضعتها الدائرة فيما أظهرت باقي البنوك الـ7 حماستها وأكدت بأنها ستبعث بردودها للدائرة في غضون الأسبوع الجاري».
معايير
بسؤال المهندس مروان بن غليطة الرئيس التنفيذي لمؤسسة التنظيم العقاري التابعة لدائرة أراضي وأملاك دبي عن المعايير التي تؤهل المشاريع العقارية للدخول في البرنامج أجاب « أول تلك المعايير أن يكون المشروع العقاري مسجلاً في الدائرة ولديه حساب ضمان عقاري .
وأن تكون نسب الإنجاز فيه في حدود 60% وأن يتمتع المطور ومشروعه بسجل خال من المشاكل في السوق العقاري فضلاً عن أن تكون الأرض التي يجري تشييد المشروع عليها مدفوعة الثمن ومملوكة من قبل المطور بنسبة 100% إلى جانب تمتع المشروع ببنية تحتية كاملة».
وعبر المهندس مروان بن غليطة الرئيس التنفيذي لمؤسسة التنظيم العقاري التابعة لدائرة أراضي وأملاك دبي عن ثقته بنجاح تطبيق برنامج تيسير لاسيما وأن الدائرة تمتلك كل مقومات نجاحه إلى جانب خبرتها المتراكمة عبر نصف قرن من حفظ الحقوق العقارية وتنظيمها عبر العديد من البرامج والمبادرات والإجراءات الناجحة.
وأشار بن غليطة إلى أن « الدائرة تسعى من وراء « تيسير» إلى تحقيق سلة مكاسب في مقدمتها حماية المصلحة العليا وضخ جرعات من الانتعاش والنمو في جسد التسوق العقاري.
ولفت إلى أن تقديم خدمة للمطورين الملتزمين بترشيح عقاراتهم للتمويل واعتمادها عبر برنامج حكومي سيجعل المطورين يتنافسون لكسب ود المشترين بعروض أسعار تقل عن أسعار السوق فيما ستتمكن البنوك من ممارسة نشاطها التمويلي بضمانة حكومية ومن دون مخاوف».
فرصة لن تتكرر
وأشار بن مجرن هذه فرصة لن تتكرر أمام غير الملتزمين (بالتشريعات العقارية) لكي يصححوا أواضعهم ويعدلونها بما يلبي معايير «أراضي دبي» لجعل السوق العقاري في مقدمة الأسواق العالمية الأكثر تنظيما ويتوافق ويتلاءم مع متطلبات وشروط برنامج (تيسير).
وبذلك يضمنون شمول مشاريعهم بالحصول على تمويلات لعمليات شراء العقارات في مشروعاتهم في المرحلة الثانية من برنامج تيسير.
وسيؤدي دخول المشاريع في البرنامج إلى تنافس بين المطورين العقاريين لجذب المشترين بتخفيض في الأسعار يتراوح مابين 10% و20% ومابين 30% إلى 40% من تكلفة البناء من قبل المقاولين.
آلية ضامنة
وحول آلية عمل « تيسير» قال بن مجرن « ستقوم دائرة أراضي وأملاك دبي بإدخال بيانات المشاريع العقارية المسجلة لديها والتي تمتلك حسابات ضمان وتمضي قدماً في عمليات الإنجاز من ودن مشاكل إلى برنامج «تيسير».
وستقدم الدائرة للبنوك ضمانات تمكنها من الاستحواذ على أي من العقارات التي يتعثر أصحابها عن السداد من دون اللجوء إلى المحاكم المختصة وعبر آلية قانونية واضحة تحدد كيفية فتح الرهن وغلقه، وهو أجراء سينزع فتيل مخاوف البنوك ويشجعها على توسيع نشاطها التمويلي».
خدمة نوعية
وأشار بن مجرن إلى أن « الدائرة تسعى من وراء « تيسير» إلى تقديم خدمة للمطورين الملتزمين بترشيح عقاراتهم للتمويل واعتمادها عبر برنامج حكومي ما يجعل المطورين يتنافسون لكسب ود المشترين بعروض أسعار تقل عن أسعار السوق فيما ستتمكن البنوك من ممارسة نشاطها التمويلي بضمانة حكومية ومن دون مخاوف».
وعبر بن مجرن عن ثقة الدائرة بنجاح البرنامج لاسيما وأنها تمتلك كل مقومات نجاحه إلى جانب خبرتها المتراكمة عبر نصف قرن تخللها العديد من البرامج الناجحة.
وأكد بأن البرنامج يعد أحد أركان إستراتيجية الدائرة التي أعلنت عنها أخيراً بهدف التحول لمرجعية عقارية عالمية. وقد أنجزت «الأراضي» مسودة البرنامج وسيجري تشريعه في لائحة قانونية بهدف تطبيقه بعد الموافقة عليه من السلطات العليا قريباً.
إجراءات خاصة
ورداً على سؤال لـ« البيان» حول الأسباب التي جعلت البنوك توافق على الانضمام للبرنامج بعد تشددها في منح القروض إلى الراغبين بشراء العقارات.
أجاب بن مجرن بأن « من حق البنوك ان تطبق السياسات المالية الحذرة التي تراها مناسبة لمواجهة تداعيات الأزمة المالية العالمية وهناك من يرى بأن مخاوف مؤسسات التمويل مبالغ فيها فيما يرى آخرون بأنها طبيعية.
وبالنسبة لنا فنحن نتعامل مع الأمر على أساس تحقيق المصلحة العليا وحمايتها ولتحقيق ذلك بادرنا إلى وضع برنامج يطفئ مخاوف مؤسسات التمويل ويحفزها على خفض سقف مخاوفها ويشجعها على ممارسة دورها على النحو الذي يعود عليها وعلى السوق بالنفع.
بالإضافة إلى دعم المشاريع العقارية المسجلة في الدائرة ولديها حسابات ضمان وعمليات انجازها مستمرة ولا تواجه هي أو الشركة المطورة أي مشاكل من أي نوع وترشيح تلك المشاريع للدخول في ذلك البرنامج.
لائحة تنفيذية
وقال جمعة بن حميدان نائب مدير عام أراضي دبي بأن الدائرة أنجزت لائحة تنفيذية لبرنامج « تيسير» للتمويل العقاري الذي أنجزته الدائرة مؤخراً بعد مناقشات مستفيضة مع الأطراف ذات العلاقة ليصبح البرنامج بمثابة مظلة حكومية لتحقيق جملة أهداف أبرزها دعم وتنظيم العلاقة بين البنوك والمشترين والمطورين،وإنعاش سوق التمويل العقاري وترسيخ هوية الإمارة في جاذبية الاستثمار وتشجيع الاستثمار العقاري.
وشدد نائب مدير عام الأراضي على أن مزايا البرنامج والمكاسب التي يمكن تحقيقها لن تكون في متناول أصحاب المشاريع غير المسجلة في الدائرة .
وأضاف بن حميدان بأن البرنامج دخل حيز التنفيذ بإدخال 40 مشروعاً عقارياً بدبي عبر برنامج صاغته لتوفير التمويل العقاري.
وتأتي مبادرة « أراضي دبي» في إطار استعداداتها لتلبية متطلبات النمو الاقتصادي الذي بشر به صاحب السمو الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم نائب رئيس الدولة رئيس مجلس الوزراء حاكم دبي، رعاه الله، مؤخراً.
وتوقع بن حميدان أن يصل عدد المؤسسات المالية المنضوية تحت مظلة الدائرة لتمويل العقارات نحو 15 بنكاً ومصرفاً.
ولم يحدد مدير أراضي دبي موعداً للبدء بعلميات التمويل لكنه اكتفى بالتأكيد على أنها لن تتجاوز الربع الرابع من العام الجاري لإتاحة فرصة أكبر لدخول أكبر عدد ممكن من البنوك وأصحاب المشاريع العقارية في البرنامج من خلال تلبية شروط ومعايير الدائرة.
إذابة الجليد
ورحب الدكتور أحمد سيف بالحصا رئيس جمعية المقاولين بالدولة بإطلاق البرنامج ودخوله حيز التنفيذ واعتبره برنامجاً مميزاً سيدعم قطاع الإنشاءات وسيؤدي تطبيقه على النحو الذي خططت له أراضي دبي إلى جعل سوق الإنشاءات على أبواب انتعاش ونمو أكبر بفعل عودة السيولة.
توجيه التمويل
وقال أحمد المطروشي رئيس جمعية دبي العقارية بأن تيسير برنامج نوعي وإذا ما طبق بحرفية عالية تتلاءم مع مضامينه الاحترافية فإنه سيكون بوابة كبرى لإذابة جليد التمويل العقاري وسيوجه دفة البنوك للعودة إلى ممارسة دورها المهم في تمويل وإنعاش عمليات بيع العقار وتلبية الطلب المتجدد في السوق من جانب المشترين.
وأثنى المطروشي على تفرده من حيث كونه البرنامج الأول من نوعه على مستوى المنطقة والعالم ويقوم على تزكية المشاريع العقارية التي تلبي معايير وشروط الدائرة كي تحصل على قروض لتمويل شراء العقارات من بنوك ومصارف معتمدة من الدائرة.
معايير وشروط
من جهتها قالت ماجدة علي راشد مستشار أول للاستراتجية والمدير الأول للتخطيط والتطوير المؤسسي في أراضي دبي، بأن الدائرة نجحت في صياغة برنامج يتجاوز أعلى المعايير العالمية من دون أن تتحمل أية نفقات لتطويره مستفيدة من بنيتها الرقمية المتطورة وكفاءة كوادرها لكنها ستخضع البرنامج - الذي سيستمر 3 سنوات قابلة للزيادة - وأعضائه من المطورين والبنوك للتقييم كل 6 أشهر.
وحول معايير وشروط الدائرة وآلية عمل « تيسير» أجابت راشد «تقوم دائرة أراضي وأملاك دبي بإدخال بيانات المشاريع العقارية المسجلة لديها والتي تمتلك حسابات ضمان وتمضي قدماً في عمليات الإنجاز من دون مشاكل إلى برنامج «تيسير» الذي يوفر التمويل لتلك المشاريع».
وطبقاً لمجرن فأن الدائرة تقدم للبنوك « ضمانات تمكنها من الاستحواذ على أي من العقارات التي يتعثر أصحابها عن السداد من دون اللجوء إلى المحاكم المختصة وعبر آلية قانونية واضحة تحدد كيفية فتح الرهن وغلقه، وهو أجراء يكفل طمأنينة البنوك للشروع بعمليات تمويل واسعة لشراء الوحدات العقارية».
ولفتت مستشار أول للإستراتجية والمدير الأول للتخطيط والتطوير المؤسسي إلى أن المشاريع التي دخلت في البرنامج وتقع أغلبها في مشاريع مرسى دبي والخليج التجاري وأبراج بحيرات الجميرا تمثل المرحلة الأولى فقط ومن المؤمل أن يرتفع عدد المشاريع المؤهلة للحصول على تمويلات مع نهاية العام الجاري.
وتوقعت راشد نجاح الدائرة في خلق أرضية تنافس جديدة بين مؤسسات التمويل لاسيما بعد أن حصولها على ضمانات رسمية من الدائرة في إطار قانون الرهن العقاري الذي يحمي حقوق جميع الأطراف .
وسيؤدي دخول المشاريع في البرنامج إلى تنافس بين المطورين العقارين لجذب المشترين بتخفيض في الأسعار يتراوح مابين 10% و20% ومابين 30% إلى 40% من تكلفة البناء من قبل المقاولين.
حماسة للتمويل
وقال سيف السويدي مدير الإدارة المالية في أراضي دبي بأن « البنوك والمصارف الوطنية والأجنبية أبدت حماسة لإنعاش سوق التمويل العقاري عقب مناقشة معمقة بينها وبين الدائرة حول آليات تمويل العقارات بأسعار فائدة منافسة ووفق ضوابط وشروط يتفق عليها في إطار برنامج « تيسير» الذي يجسد دور الدائرة في تشجيع الاستثمار العقاري».
وأضاف بان «تيسير» عبارة عن برنامج تمويل عقاري هو الأول من نوعه على صعيد المنطقة والعالم ويحمل أسم « تيسير» ويهدف إلى تحويل دفة التمويل نحو إنعاش عمليات بيع العقار وتلبية الطلب المتجدد في السوق.
وأدى تحفظ المؤسسات المالية وتشددها في التمويل العقاري على خلفية تداعيات الأزمة العالمية إلى تراجع عدد عمليات البيع. وتقول البنوك بأنها لا تحبذ خوض النزاعات مع المتعثرين في السداد وتخشى مخاطر تمويل شراء عقارات في مشاريع تتعرض لمشاكل.
لكن السويدي قال « بأن برنامج « تيسير» يتميز بتوفيره لضمانات كفيلة بنزع مخاوف مؤسسات التمويل ويشجعها على تمويل عمليات شراء الوحدات العقارية في مشاريع التملك الحر في دبي الجديدة.
حماسة للتطبيق
و قال عبد الرحمن محمد الياسي منسق برنامج تيسير في الدائرة « بأن البنوك التي ناقشنا معها آليات عمل البرنامج أبدت إعجابها وحماستها واستعدادها للانضمام للبرنامج لاسيما بعد أن تأكدت بأنه يقدم لها الضمانات الكافية لشروعها بعمليات تمويل واسعة لشراء الوحدات العقارية».
وأكد الياسي بأن البنوك تعلم بحجم الطلب في السوق العقاري لذا فإن حماستها لتطبيق برنامج تيسير وتمويل المقترضين بأسعار فائدة أقل عن السوق أمر طبيعي في إطار التنافس بين البنوك ذاتها.
وأضاف بأن ذلك التنافس المشروع ينطبق أيضاً على المطورين الذين ستدخل مشاريعهم في أطار برنامج تيسير حيث سيحفزهم على خفض أسعار عقاراتهم حتى 10% عن الأسعار التي يطرحونها في السوق.
التوقيت المناسب
وقال فيصل عقيل مدير عام الخدمات المصرفية للأفراد في مصرف الإمارات الإسلامي بأن مبادرة دائرة الأراضي والأملاك تأتي في الوقت المناسب لتعزيز الثقة في القطاع .
وأضاف بأن المتابع لحجم التصرفات العقارية في السوق ونتائج الأخيرة سيلمس بشكل لا لبس فيه بوادر تصحيح وانتعاش،وتأتي مبادرة تيسير لتعزز مقدره القطاع على أعاده الثقة في المشاريع العقارية. فضلاً عن قناعتنا التامة بأنها سوف تقود دفة وبوصلة اتجاه التمويل العقاري في المستقبل القريب.
خطوة جريئة
فيما أكد محمد مصبح النعيمي الرئيس التنفيذي لمجموعة شركات موارد للتمويل أن إطلاق برنامج تيسير العقاري من قبل دائرة الأراضي والأملاك في إمارة دبي والذي يعد الأول من نوعه على مستوى المنطقة والعالم .
ومتابعته بلائحة تنفيذية قانونية تنظم آليات العمل يعد خطوة جريئة وجديدة تتواصل مع الخطوات التي أطلقتها حكومة دبي خلال الفترة الماضية للارتقاء بمستوى الخدمات العقارية وتشجيع الاستثمار العقاري مما يؤكد حرص حكومة دبي بكافة دوائرها على إعادة الثقة إلى السوق العقاري بالإمارة إلى سابق عهده وما كان عليه قبل الأزمة المالية العالمية.
مؤكدا إلى أن هذا البرنامج بلائحته التنفيذية قادرا على شمل المطورين والمشترين والبنوك تحت مظلة واحدة ورسمية حكومية تقوم من جانبها بالتشجيع على ضخ التمويلات العقارية للمشاريع العقارية المميزة التي هي قيد الإنشاء وتمويلها بضمان انتهاء تلك المشاريع المختارة لإنعاش السوق مرة أخرى وعودته لسابق عهده .
تسريع عجلة النمو
ويرى عارف الهرمي، الرئيس التنفيذي لشركة أملاك للتمويل بأن مبادرة برنامج تيسير ايجابية في الشكل والمضمون، تضاف إلى سلسلة المبادرات العديدة التي أطلقتها حكومة دبي مؤخرا والتي تهدف إلى تسريع عجلة النمو في قطاع العقارات.
ان العمل على دعم التمويل والتسويق للمشاريع المقدمة من تيسير سوف يكون له الأثر الايجابي للقطاع الذي بدأ في التعافي مؤخرا، ونحن على يقين ان هذه المبادرة سوف تلقى النجاح التي تصبوا إليه. ونتوقع للبرنامج تحقيق نتائج قوية كونه يحظى بدعم وإشراف حكومي.
فرص
دائرة الأراضي تسهم في تزكية المشاريع
قال مدير عام دائرة أراضي وأملاك دبي سلطان بن بطي بن مجرن إن ترشيح تلك المشاريع يعني من جهة أخرى تزكية من الدائرة لتلك المشاريع لتحصل على فرصة اكبر من غيرها في سوق البيع والشراء، كما تعني تلك التزكية من جهة أخرى ضمانة للبنوك لأن من رشحها دائرة رسمية ضامنة لتلك المشاريع في حال تعثر احد المشترين عن السداد.
وتظهر تلك الضمانة على شكل إجراءات قانونية خاصة في إطار تشريع قانوني خاص توفره الدائرة للبنوك بحيث تتمكن تلك البنوك من الاستحواذ على العقار من دون اللجوء إلى المحاكم.
وأشار بن مجرن إلى ان مسألة الاستحواذ على العقار في إطار المحاكم المدنية ليس بالمهمة المستحيلة ولا الصعبة اذا ما كانت في صالح البنك لكن المهم في هذه الحالة شعور البنك بان هناك جهة حكومية تتبنى المشاريع المرشحة للتمويل.
فوجود دائرة الأراضي عامل ثقة حاسم بالنسبة للبنوك ولمؤسسات التمويل التي وان غلب عليها التشدد الا ان رغبتها بالعودة كبيرة ولا يتحكم بها غير مخاوفها من بعض المشاريع التي تجهل عنها بعض المعلومات المهمة مثل ما اذا كانت تلك المشاريع مسجلة في الدائرة ام لا وما اذا كان لديها حساب ضمان من عدمه او ما اذا كانت اعمال انجاز المشروع مستمرة من عدمها.
فكل هذه الأمور مهمة بالنسبة بالبنوك وكل هذه الأمور يمكن التأكد منها عبر برنامج « تيسير».
3
عمر برنامج تيسير 3 سنوات قابلة للتجديد
6
يخضع البرنامج وأعضاؤه لتقييم دائرة الأراضي كل 6 شهور
8.1
من المتوقع أن تجني البنوك أرباحاً تقدر بـ 8 .1 مليار درهم من صفقة التمويل
مشاركة
قال ممثلون عن 15 بنكاً ومصرفاً شاركوا في الاجتماع الذي نظمته أراضي دبي لمناقشة آليات الانضمام لبرنامج تيسير ومعاييره ومكاسبه بأنهم متحمسون للبرنامج ويرون فيه خطوة جريئة وفرصة كبيرة لإنعاش سوق الرهن العقاري بإشراف ودعم حكومي وشملت قائمة البنوك الداعمة للبرنامج البنوك والمصارف التالية:
بنك الإمارات دبي الوطني
بنك المشرق
بنك رأس الخيمة الوطني
مصرف الإمارات الإسلامي
حبيب بنك
بنك الخليج الأول
بنك برودا
بنك الهلال
موارد للتمويل
أملاك للتمويل
بنك نور الإسلامي
مصرف دبي الإسلامي
ستاندرد تشارترد
مصرف أبوظبي الإسلامي
مصرف الشارقة الإسلامي